‏وام و کمکهای مالی‏

*برنامه های وام شرکت شهرکهای صنعتی بزرگ شیراز
شرکت شهرکهای صنعتی بزرگ شیراز طیف گسترده ای از برنامه های وام را برای مقاصد بسیار خاصی پیشنهاد میدهد. زمانی را برای مطالعه برنامه های مطرح شده در این بخش اختصاص دهید تا دریابید که آیا واجد شرایط شرکت در آن هستید یا خیر.
*تامین مالی کسب و کار کوچکتان
شرکت شهرکهای صنعتی استان البرز بطور مستقیم نیازهای مالی کسب و کار کوچک را فراهم نمیکند، اما این بخش اطلاعاتی در بر دارد که ممکن است برای شرکت هایی که بدنبال سرمایه هستند مفید واقع شود.
ضامن اوراق بهادار
ضامن اوراق بهادار سندی است که توسط پیمانکار و شرکت ضامن امضاء می شود و این اطمینان را به مالک پروژه می دهد که قرارداد تکمیل خواهد شد. پیمانکاران ضامن اوراق بهادار را توسط شرکت های ضامن یا عوامل نمایندگی شرکت های ضامن کسب می کنند. اغلب قراردادهای ساخت و ساز عمومی و بسیاری از قراردادهای خصوصی به یک ضامن نیازمندند، بنابراین اگر شما پیمانکار ساخت و ساز یا خدمات مناقصه بررسی یک پروژه هستید، احتمالا به یک ضامن اوراق بهادار نیاز دارید.

*اعتبار خود را بررسی کنید
این بخش اطلاعات مهمی درمورد عوامل مدنظر وام دهندگان هنگام بررسی طرح های وام فراهم می آورد.
*درآمدهای مورد نیاز
تعهدات مالی توسط پول نقد پرداخت می شوند، نه با کاغذ سود. هنگامیکه جریان نقدی بیرونی، برای یک مدت طولانی جریان نقدی درونی را افزایش می دهد، کسب و کار قادر به ادامه کار نیست.
*سرمایه در گردش
سرمایه در گردش به عنوان تفاوت میان دارایی های جاری و بدهی های جاری تعریف شده است. دارایی های جاری نقد ترین نوع دارایی است.
*وثیقه
وثیقه یک فرم اضافی از امنیت است که می تواند به وام دهنده اطمینان دهد که شما دارای منبع دومی از بازپرداخت وام هستید.
*مدیریت منابع
مدیریت منابع به معنای نحوه ی مدیریت کارهای روزانه کسب و کارتان است که شامل چگونگی بازپرداخت بدهی ها، جمع آوری بدهی ها، تحویل کالا و خدمات به مشتریان و مدیریت فهرست اموال می باشد.
نیازهای مالی خود را مشخص کنید
قبل از اینکه بدنبال کمک های مالی باشید باید وضعیت مالی جاری خود را بطور کامل ارزیابی کنید. سوالات زیر را برای تعیین نیازهای مالی کسب و کارتان از خود بپرسید:
*آیا به سرمایه بیشتری نیازندید یا می توانید گردش نقدی موجود خود را مدیریت کنید؟
*اگر در پرداخت به موقع تعهدات خود مشکل دارید، ممکن است نیازمند تزریق سرمایه در گردش باشید.
ماهیت نیاز شما چیست؟ آیا برای شروع و گسترش کسب و کارتان و یا تامین سپری در مقابل خطر، به پول نیاز دارید؟
نیازتان چقدر فوری است؟
درصورت امکان بهتر است که به جای جست و جوی پول هنگام فشار، نیازهایتان را پیش بینی کنید. بدست آوردن تائید برای وام هنگامی که شرکت شما با مشکل مواجه است امری دشوار می باشد، بنابراین از قبل برنامه ریزی کنید و امنیت امور مالی خود را به خوبی قبل از مواجه با بحران تامین نمایید.
خطرهای شما چقدر بزرگ هستند؟
هر کسب و کاری با خطر مواجه است، این میزان خطر بر هزینه ی وام تان و جایگزین های مالی موجود تاثیر خواهد گذاشت.
کسب و کار شما در چه مرحله ای از پیشرفت قرار دارد؟
عموما نیازها در مراحل انتقال وضعیت بحرانی تری دارند، آغاز و توسعه دو مورد از فوری ترین و پرهزینه ترین موارد هستند.
سرمایه برای چه اهدافی بکار گرفته خواهد شد؟
وام دهنده نیاز دارد که از اهداف خواص شما برای پول آگاه باشد، تا خود را قانع سازد که کسب و کار شا رشد خواهد کرد و پرداخت شما تضمین شده است.
*وضعیت شما چگونه است؟
اینکه آیا صنعت شما افسرده، پایدار و یا پر رشد است تاثیری مجزا بر جست و جوی شما خواهد داشت. کسب و کارهایی که در دوران سخت اقتصادی دارای رونق هستند، عموما شرایط بودجه بهتری دریافت خواهند کرد.
کسب و کار شما فصلی است یا دوره ای؟
نیازهای فصلی مالی عموما کوتاه مدت هستند و با وام های کوچکی با بلوغ سریع تر همراه خواهند بود. وام های ویژه صنایع دوره ایی همانند ساخت و ساز برای حمایت از کسب و کارها در دوران رکود طراحی شده اند. این صنایع گاهاً به عنوان کسب و کارهای "رونق و قحطی"  شناخته می شوند، همان گونه که جریان نقدی اغلب نا منظم و غیر قابل پیش بینی است
تیم مدیریتی شما چقدر مستحکم است؟
مدیریت موثراصل مهمی در کسب و کار است. وام دهنده ی شما بدنبال یافتن مدیریت قوی خواهد بود.
نیاز شما برای تامین مالی تا چا اندازه مرتبط با طرح کسب و کارتان خواهد بود؟
اگر هنوز طرحی برای کسب و کارتان آماده نکرده اید نوشتن آنرا در اولویت قرار دهید. تمام وام دهندگان بدنبال یک طرح مقاوم و متفکرانه برای شروع و رشد کسب و کارتان هستند.
اطلاعات مورد نیازتان را کسب کنید
مستندات مورد نیاز برای درخواست وام کسب و کار کوچک
درحالی که هر برنامه وام اشکال و مستدات خاصی دارد که باید آنها را فراهم کنید، احتمالا شما باید اطلاعات مشابهی را نیز برای بسته های وام های مختلف ارائه دهید
قبل از اینکه شروع به درخواست وام کنید، باید برخی اسناد و مدارک عمومی را باهم دریافت کنید. در بخش زیر نکاتی را که برای درخواست وام کسب و کار کوچک بدان نیاز خواهید داشت، ذکر شده:
سابقه شخصی
چه بعنوان بخشی از درخواست وام یا بخشی از یک سند جداگانه شما احتمالا موظف به ارائه اطلاعاتی در مورد  سابقه شخصی تان همانند آدرس قبلی، نام های مستعار، سابقه کیفری، سابقه تحصیلی و ... خواهید بود.
رزومه: برخی وام دهندگان  سابقه ای از تجارب کسب و کار یا مدیریتت را می طلبند، خصوصا برای اعطای وام هایی که بمنظور شروع یک کسب و کار جدید درخواست شده باشد.
طرح کسب و کار: تمام برنامه های وام مستلزم ارائه  یک طرح کسب و کار دقیق به همراه درخواست وام هستند. طرح کسب و کار باید حاوی مجموعه ای کامل از صورتهای مالی پیش بینی شده از جمله سود و زیان، جریان نقدی و ترازنامه باشد.
گزارش اعتبار شخصی: وام دهنده شما گزارشی از اعتبار شخصی شما بعنوان بخشی از روند درخواست وام تهیه خواهد کرد. با این وجود شما باید قبل از رائه درخواست وام یک گزارش اعتبار از هر 3 سازمان عمده اعتبار امتیاز مصرف کنندگان به وام دهنده خود تحویل دهید
هرگونه خطا و نقص در گزارش اعتبار می تواند شانس شما را در دریافت وام خدشه دار کند. این شفاف سازی گزارش قبل از شروع فرایند درخواست امری مهم است.
گزارش اعتبار کسب و کار
اگر هم اکنون مشغول به کسب و کار هستید باید آمادگی لازم برای ارائه یک گزارش اعتبار از کسب و کارتان را داشته باشید . در این نوع گزارش نیز همانند گزارش اعتبار شخصی ، بررسی اعتبار کسب و کارتان قبل از اغاز فرایند درخواست وام امری ضروری است.
اظهارنامه مالیات بر درامد: اغلب برنامه های وام از متقاضیان درخواست میکند تا اظهارنامه مالیات بر درامد شخصی و کسب و کار 3سال اخیر خود را ارائه دهند.
صورت های مالی: بسیاری از برنامه های وام از صاحبان کسب و کار با بیش از 20 درصد سهام درخواست می کنند تا صورت های مالی شخصی امضا شده خود را تحویل دهند. همچنین ممکن است شما ملزم به ارائه صورت های مالی پیش بینی شده بعنوان بخشی وابسته یا مستقل طرح کسب و کارتان شوید.
آمادگی یافتن برای چنین طرحی که درحال فراهم آوردن ملزمات آن هستید تا بصورت جداگانه ارسال شود ایده خوبی است.
*حساب مالی: بسییاری از طرح های وام نیازمند ارسال یک سال از حساب های بانکی کسب و کار و شخصی به عنوان بخشی از بسته وام هستند
*وثیقه: الزامات وثیقه بسیار متفاوتند. برخی طرح های وام وثیقه نمی طلبند. وامهایی که بطور پیش فرض شامل ریسک بالاتری هستند وثیقه قابل توجهی می طلبند. طرح های کسب و کار منسجم و صورت های مالی قادرند به شما کمک کنند از قرار دادن وثیقه جلوگیری کنید. درهر صورت آماده کردن سند وثیقه که هزینه ی مالی شخصی یا کسب و کار را شرح می دهد و امنیت وام را تامین می کند ایده ی بسیار خوبی است
*اسناد قانونی: بسته به الزامات خاص وام ها، وام دهنده ممکن است شما را ملزم به ارسال یک یا چند سند قانونی نماید. مطمئن شوید که موارد زیر را درصورت کاربرد مد نظر دارید:
-پروانه و جواز کسب و کار لازم برای شما در انجام تجارت
-اساس نامه ها
-رونوشتی از قرارداد های شما با اشخاص ثالث
-موافقت نامه های حق امتیاز
-اجاره نامه های تجاری
سوالاتی که وام دهنده از شما خواهد پرسید.
فرم ها با توجه به موسسات وام و برنامه ها متفاوتند، اما همه آنها اطلاعات مشابهی را درخواست می کنند. باید برای پاسخ به سوالات زیر آماده باشید. آمادگی این اطلاعات قبل از درخواست وام ایده خوبی است.
-چرا برای این وام درخواست داده اید؟
-فرآیند وام چگونه خواهد بود؟
-چه دارایی هایی باید بخرید؟ و تامین کنندگان شما چه کسانی هستند؟
-چه بدهی های تجاری دیگری دارید؟ و اعتبار دهندگان شما چه افرادی اند؟
-اعضای تیم مدیریتی شما چه کسانی اند؟
 
*درباره ی سرمایه
سرمایه گذاری نوعی از امور مالی تساوی حقوق است که نبازهای بودجه شرکت های کارآفرینی که بدلیل ابعاد، دارایی و مرحله ی رشدشان قادر به دریافت سرمایه از منابع سنتی تر مثل بانک ها و بازارهای عمومی نیستند را تامین می کنند. تامین مالی سرمایه گذاری عموما به عنوان پول نقد در ازای سهام و نقشی فعال در شرکت سرمایه گذاری به حساب می رود. سرمایه گذاری با منابع مالی سنتی از جهت نوع سرمایه متفاوت است:
-تمرکز بر شرکت های جوان و پر رشد
-سرمایه گذاری سهام به جای بدهی
-ریسک پذیری بالاتر در معاوضه به بازده بالقوه بالاتر
-افق سرمایه گذاری بالاتر از تامین مالی سنتی
-کنترل فعالانه شرکت های غیرانتفاعی توسط مشارکت هیئت مدیره، بازاریابی استراتژیک، حکومت داری و ساختار سرمایه
رشد بلند مدت موفق برای اغلب کسب و کارها وابسته به وجود سرمایه می باشد. عموما وام دهندگان نیازمند زیر سازی حقوق و امنیت (جانبی) قبل از وام دهی به کسب و کار های کوچک هستند. فقدان عدالت، امور مالی موجود کسب و کارها را محدود می نماید. علاو بر این تامین مالی بدهی مستلزم سرویس دهی توسط پرداخت بهره جاری می باشد. این بودجه ها سپس برای رشد تجارت در دسترس نیستند. سرمایه گذاری یک زیرسازی مالی برای کسب و کارها می باشد. اگرچه سرمایه گذاران کمترین تماس را با دارایی های شرکت دارند
*درک سرمایه
سرمایه گذاری برای کسب و کارهای جدید و نو طهور معمولا از افراد با ارزش بالا "سرمایه گذاران مالک" و شرکت های سرمایه گذاری نشئت می گیرد. این سرمایه گذاران معمولا سرمایه های نا امن را توسط ارائه دارایی ها به شرکت خصوصی و جوان با رشد سریع بالقوه فراهم می آورند. این نوع از سرمایه گذاری ذاتا ریسک بالایی بهمراه دارد. اما سرمایه گذاری مخاطره آمیز، بلند مدت یا سرمایه بیمار می باشد که به شرکت ها زمانی می دهد تا به بلوغ سازمان سود آور برسد
سرمایه گذاری عادی و پر خطر نیز نوعی فعال از امور مالی اند، نه غیر فعال. این سرمایه گذاران به دنبال افزایش ارزش، علاوه بر سرمایه، برای شرکت هایی است که در آنها تلاشی برای مساعدت به رشدشان و دست یابی به بازده بیشتر صورت می پذیرد. این امر مستلزم مشارکت فعال است، تقریبا تمام سرمایه گذاران خواهان حداقل یک کرسی در هیئت مدیره خواهند بود اگر چه سرمایه گذاران برای یک مدت مدید به شرکت ها متعهدند اما این به معنای عدم محدودیت نمی باشد
 هدف اولیه سرمایه گذاران دسترسی به نرخ برتر بازده توسط دفع نهایی و به موقع سرمایه گذاری می باشد. یک سرمایه گذار موفق از زمان اولین ارائه و بررسی سرمایه گذاری، به فکر استراتژی های خروج بالقوه خواهد بود.
سرمایه گذاران مالک
سرمایه گذاران مالک افراد سرمایه گذار با ارزش هستند که بدنبال بازده بالا توسط سرمایه گذاری خصوصی در شرکت  های نوظهورند.
سرمایه گذاران خصوصی عموما جمعیتی متنوع و پراکنده اند که ثروت خود را توسط منابع وسیعی میسازند. اما سرمایه گذاران مالک عادی اغلب کارافرینان سابق یا مدیران اجرایی هستند که خیلی زود از سرمایه گذاری خود بازنشسته شدند و آن را نقد کردند و به یک کسب و کار موفق تبدیل شدند. این سرمایه گذاران خودساخته ویژگی های مشترکی دارند:
آنها به دنبال شرکت هایی با پتانسیل بالای رشد، تیم های مدیریتی قوی و طرح های منسجم تجاری هستند تا به مالکان در ارزیابی ارزش شرکت یاری رسانند. ( بسیاری از کارهای نوظهور ممکن است یک تیم مدیریتی گسترده نداشته باشند، اما دارای موقعیت های کلیدی شناخته شده هستند.)
-عمدتا آنها در سرمایه گذاری های درگیر در صنایع و فناوری هایی که شخصا با آنها آشنا هستند، شرکت می کنند.
-آنها غالبا با دوستان و شرکای تجاری مورد اطمینان خود در امر سرمایه گذاری شریک می شوند. در این شرایط معمولا یک سرمایه گذار پیشرو موثر وجود دارد که رای آنها مورد اطمینان سایر اعضای گروه باشد.
-بخاطر تجربه کسب و کار بسیاری از مالکان مبلغی بیش از پولشان سرمایه گذاری می کنند. آنها همچنین بدنبال همکاری فعال در کسب و کار همانند مشاوره و راهنمایی کارآفرینان می باشند. آنها غالبا خطرات بزرگتر و مزد پائین تری را هنگام مواجه با مشخصات غیر مالی از پیشنهادات کارآفرینان را می پذیرند.
درک سرمایه گذاری
سرمایه گذاری یا تامین مالی، میزان پولی است که یک کسب و کار برای معاوضه سهم مالکیت در یک شرکت می پردازد. مالکیت توسط داشتن سهم از سهام آشکار و یا داشتن حق تبدیل سایر اسناد مالی به سهام آن شرکت خصوصی می باشد. 2 منبع کلیدی از سرمایه گذاری برای تجارت های جدید و نو ظهور سرمایه گذاران مالک و شرکت های سرمایه گذار می باشند
عمدتا سرمایه مالکان و سرمایه گذاران سرمایه نا امنی را توسط دارایی های تجارت های خصوصی و جدید که پتانسیل بالایی برای رشد دارند فراهم می آورند. اینگونه سرمایه گذاری شامل اغلب صنایع می شود تا برای کسب و کارها در مرحله ی پیشرفتشان مناسب است. سرمایه گذاری در شرکت های جدید ذاتا با ریسک بالایی همراه است. اما سرمایه گذاری مخاطره آمیز، بلند مدت یا سرمایه بیمار می باشد که به شرکت ها زمانی می دهد تا به بلوغ سازمان سود آور برسد
سرمایه گذاری عادی و پر خطر نیز نوعی فعال از امور مالی اند، نه غیر فعال. این سرمایه گذاران به دنبال افزایش ارزش، علاوه بر سرمایه، برای شرکت هایی است که در آنها تلاشی برای مساعدت به رشدشان و دست یابی به بازده بیشتر صورت می پذیرد. این امر مستلزم مشارکت فعال است، تقریبا تمام سرمایه گذاران خواهان حداقل یک کرسی در هیئت مدیره خواهند بود اگر چه سرمایه گذاران برای یک مدت مدید به شرکت ها متعهدند اما این به معنای عدم محدودیت نمی باشد
 هدف اولیه سرمایه گذاران دسترسی به نرخ برتر بازده توسط دفع نهایی و به موقع سرمایه گذاری می باشد. یک سرمایه گذار موفق از زمان اولین ارائه و بررسی سرمایه گذاری، به فکر استراتژی های خروج بالقوه خواهد بود.
*فرآیند سرمایه گذاری مخاطره آمیز
شرکت های فناوری نوظهور و پررشد سرمایه گذاری مخاطره آمیز هستند باید انتظار فرآیند زیر را داشته باشند:
-ارائه طرح کسب و کار: سرمایه گذاری مخاطره آمیز طرح کسب و کار کارآفرینان را مرور می کند و اگر با مشخصات صندوق سرمایه گذاری روبه رو شد، با صاحبان کسب و کار مذاکره خواهد کرد. اکثر سرمایه گذاری ها بر صنعت، فضای جغرافیایی، و یا میزان پیشرفت (راه اندازی، آغاز، توسعه و پس از آن) تمرکز دارند.
-سعی مقرر: اگر صندوق سرمایه گذاری علاقمند به سرمایه گذاری برای آینده است، سعی مقرری را برای کسب و کارهای کوچک انجتام می دهد که  شامل بررسی جزئیات تیم مدیریتی شرکت، بازار، خدمات و کالاها، تاریخچه پرسنل، اسناد حاکیت شرکتی و صورت های مالی می باشد. این گام می تواند شامل ایجاد یک برگه شروط که وضعیت وشرایط را وصف می کند.
*سرمایه گذاری: اگر صندوق سرمایه گذاری در تکمیل سعی مقرر همچنان علاقمند به سرمایه گذاری باشد یک سرمایه گذاری در شرکت با ازای برخی از حقوق و/یا بدهی های صاحبان سهام انجام خواهد گرفت. معمولان شرایط کسب و کار مبتنی بر عملکرد شرکت می باشد که بدنبال تامین منافع کسب و کارهای کوچک و به حداقل رساندن خطر برای صندوق سرمایه گذاری است
*اجرا به همراه حمایت
زمانیکه صندوق، سرمایه گذاری را آغاز می کند بطور ساعی در شرکت فعالیت می کند. صندوق های سرمایه گذاری اصولا یکباره شروع به سرمایه گذاری در یک شرکت نمی کنند، بلکه فعالیتی دوره ای دارند
*خاتمه: درحالیکه صندوق های سرمایه گذاری افق های سرمایه بالاتری نسب به منابع مالی سنتی دارند، آنها (بطور میانگین 4الی 6 سال پس از اولین سرمایه گذاری) صراحتا انتظار خاتمه دادن به شرکت را دارند که عموما شیوه ی آنها برای کسب پول است. بطور عادی خاتمه یافتن توسط ادغامات، کسب مالکیت و پیشنهادات عمومی اولیه صورت می گیرد. در بسیاری از موارد، صندوق های سرمایه گذاری به شرکت ها کمک خواهند کرد تا توسط شبکه های کسب و کار و تجربیات خویش خاتمه یابند.